Kuku Raadios välja öeldud seisukohad ei pea ühtima Kuku Raadio seisukohtadega. Te kuulate Kuku Raadiot. Restart.
Laupäev on käes ja Taavi Kotka, Henrik Roonemaa on Restarti saate stuudios kohad sisse võtnud ja esimest korda üle ma ei tea, mis aja oleme me siin reaalselt päris stuudios koos ja ma näen, et Taavi on siiski olemas ja ei ole ennast asendanud tehisintellektiga, vaid on endiselt inimene ja, ja ka meie külaline on täiesti meiega koos stuudios ja on ka inimene. Me saame seda verifitseerida, tegemist on sellise idufirma nagu AskRobin kaasasutajaga, Rain Sepp, tere. Tere. Hakkame otsast peale või kas, kas peab tutvustama, mis asi on AskRobin ja millega tegeleb?
AskRobin on krediidi market place, noh, poodrab inglise keeles, aga underbanked customer ja Ladina-Ameerikas, ehk siis need tüübid, kes ei saa tavaliselt nii-öelda tavalisest pangast laenu, aga saavad microfinance ettevõtetest või siis fintech ettevõtetest laenu võib-olla. Siis me tegeleme sellise asjaga, et me aitame nendel tüüpidel. Teha oma finantsprofiil, tugev finantsprofiil ja siis pakume neid välja erinevatele laenuandjatele teiselt poolt.
Aa, et sa ise ei anna laenu?
Me ise ei anna, anna jah.
Oota, aga ühesõnaga, Miguel läheb täna panka.
Jose-ks, väga hea, nii. Jose läheb panka, ütleb, et tahan saada laenu ja pank ütleb, et kuule, Jose, et ei mängi välja, sorry, ei, sa ei saa. Ja nüüd siis Jose tuleb teie juurde ja teeb mida?
Selle Jose lugu on niimoodi, et noh, Mehhikos, kui sa võtad nii-öelda adult population, siis täiskasvanud inimesed, siis umbes kuuskümmend protsenti elanikkonnast, täiskasvanud elanikkonnast ja saab hangast nagu krediiti. Ja, ja see on nagu tõsiasi ja nad on tavaliselt siis kas mõne nii-öelda laenupakkuja, kes neile annab või siis täiesti tavaline on see, Hispaanikas on Prestamistas, ehk siis need laenu haid tänaval, ehk siis need nahkatakimehed. Ja, ja siis tuleb mingisugune ja annab talle laenu, eks, kui ta tagasi ei maksa, siis, siis hoiab lapsi kinni või mis iganes sealt parasjagu võtt on, eks ju, selline. Informal credit. Ja, ja see, mis me nüüd teeme tegelikult on, et neid laenuvõimalusi tegelikult on viimase aastaga tulnud kõvasti juurde, et vanasti olid mikrofonid, ettevõtted olid hästi kohalikud. Noh, Eesti näitel, et kui sa oled Keilas tegutseb ettevõtte, siis Viljandis keegi sellest ei tea midagi, eks. Ja siis sa oled niisugune laenute dinner table, teed seal nende termide järgi, mis sa ise tahad, eks ju, et, et sa nagu dikteerid turgu. Et nüüd siis sellised Fintech ettevõtted on nagu sinna suure tsunamina peale läinud, et nendel tüüpidel on siis olemas Androidi telefonid ja subsideeritud mobiili data plaanid, eks ju, et neil on nagu võimalik teha digitaalseid teenuseid. Ja valik on palju suurem ja, ja see läheb kogu aeg järjest suuremaks, et mis me siis aitame teha, on ühelt poolt Osel korraldada selline korralik finantsprofiil, mis tähendab seda, et ta paneb kirja kõik need asjad, mis on olulised laenu saamiseks. Ja teiselt poolt me pakume nendele nii-öelda Lending Partneritele välja siis. Nii-öelda access'i sinna oma kliendibaasi vastu, ehk siis nad teevad eripakkumisi nendele Hosedele ja, ja seal on tegelikult kaks asja on tähtsad, üks on see, et et sa õigel ajal saad õigele mehele õige toote anda, ehk siis me tegeleme niisuguse asjaga nagu risk-based segmentation, onju. Ehk siis, selline lihtne narratiiv on see, et, et õpetajad ja taksojuhid, et õpetaja on hästi hea klient, õpetaja on hästi, reliable repair või hästi kohustundlik tagasimaksja. Ja, ja sa tahad talle teha võib-olla nagu parema pakkumise, kui sul selline standardpakkumine on.
Aga ma ei saa nüüd ikka aru, et see Jose läheb ise kuhugi, ma ei tea, koju või internetipunktile, ma ei tea, askRobin.com ja hakkab otsast peale, mina olen Jose, nelikümmend kaks aastat vana, töötan õpetajana, teenin nii palju. Elan seal ja seal, maksan iga kuu üüri nii ja nii palju, kas päris niimoodi kohe nagu Facebooki profiil, aga, aga rahaline.
Põhimõtteliselt küll jah, et, et suur osa sellest on see, et sa paned kirja oma sellise demograafilise profiili, siis sa paned kirja oma sellise boroe profiili või siis, et palju sa teenid, palju sa kulutad, palju sul on Teenindada kas või sissetulek on ametlik või mitteametlik, kas pangakonto. Selle paneb ka
või? Selle paneb ka ilusti kirja jah, hästi paljudel tüüpidel seal ei olnud pangakontot, eks ju, kõik sularaha.
Ei, ma mõtlen, et kas ta on ametlik või mitteametlik, et selle paneb ka kirja.
Noh, see, see küsimus näeb välja selline, et kas sa suudad seda nagu tõestada ja see on nagu täitsa tavaline asi, et kui sa seal pead oma tarkugi ostki, siis sul ei ole mingisugust maksuameti faili sinu kohta ei eksisteeri, eks ju. Ja tihtilugu ei ole ka krediidibüroos mingit faili, ehk siis noh, meil ei ole mingit infot, siis, siis tegelikult ongi nii, et osadele ta sobib ja osadele ta ei sobi, on ju, et kuidas keegi oma riski hindab seal.
Aga toome siia mingi perspektiivi sisse, et. Noh, eestlase arusaam laenust on üldiselt selline, et noh, kodulaen, see on niisugune asi, mis on õigustatud ja kodu peab ikka olema ja kodulaen tuleb võtta, nii siis järgmine laen, mis tuleb, on tavaliselt autoliising. Siis on mingi tarbimislaen stiilis, telekas on vaja osta ja nii edasi, on ju. Ja kui läheb päris hulluks, siis on juba SMS laenud ja nii edasi on ju, et kõik eristuvad üldjuhul oma intressilt, ehk siis noh, kodulaenu intress on seal kuskil kaks, kolm, eks liising natuke kõrgem. Ja tarbimislaenud läheb hoopis sinna kaksteist pluss kanti vist juba
jah. Kõigem kakskümmend. Kõigem
Pole ammu vist tarbimislaenu.
Aga, aga, aga paned sa meie Hose lugu ka nüüd nagu selles mõttes perspektiivi, et et ja räägime summadest on ju, kodulaenu puhul me räägime siin noh, ma ei tea kuuskümmend, sada tuhat, kakssada tuhat, eks. Leisingu puhul me räägime siin võib-olla kümme, kakskümmend tuhat on ju, kolmkümmend tuhat. Tarvis laenud võib-olla tuhandesid on ju, et, et kes see teie lend on ja mis ta selle raha eest peamiselt ostab siis nendele?
Lõviosa, lõviosa tegelikult on umbes selline viissada eurot on keskmine laen, mis võetakse, et see on, on natukene väiksemalt ka, kõige väiksemalt on seal kaks tuhat pesot, mis on tegelikult tänase kursiga kuskil ma arvan kuskil seitsekümmend viis eurot äkki või midagi sinnakanti. Ja, ja siis kõige suuremad on tegelikult sada tuhat pääsat või sinna sinna suurusjärku, eks ju, aga me räägime sellest tarbimislaenudest.
Mis see eurodes teeb see?
Ja kahekümnega enam-vähem, kahekümne, kahekümne kahekümne kahega, eks ju, umbes niimoodi. Aga, aga tavaline asi on siis kahte, kahtesugust klienti, et üks on selline pigem noorepoolne, kellel. See nagu unistused või aspirations on suurem kui, kui rahakott võimaldab, eks ju, et sul on see noh, uus iPhone tuleb välja, see on ikkagi kohe vaja seda, eks ju, et sa ei suuda oodata. Ja seda on hästi palju sealpool, palju rohkem kui meil on, me oleme harjunud mingi põhjamaised, niisugused, ütleme võib-olla alalhoidlikud, isegi kui me oleme väga nagu tehnoloogiahuvilised, siis me suudame ära kannatada või, või, või noh, ei lähe nagu. Et see on nagu pigem vastupidi. Ja teine pool on tegelikult hästi, hästi tüüpiline, kus noh, ka perekonnad või, või siis inimesed proovivad nii-öelda iga kuu ots-otsaga kokku tulla. Et noh, ongi päriselt nii, et sul on vaja nagu arv ära maksta, siis sul on vaja mingit lahendust kuskile. Lapsed kooli panna, siis sul suureneb see nii-öelda makstavate kohustuste või arvete hulk ja sa tahad seda ära klaarida kuidagi, et.
Ja mis see intressi suurusjärk on sellisel puhul siis?
Need on ka hästi erinevad, et microfinance'il, sealkandis pigem selline kaheksakümmend, sada kakskümmend aastas. Pangad tarbimislaenusel annavad kuskil nelikümmend, viiskümmend protsenti, on ju, mitte kakskümmend protsenti või kakskümmend viis, nagu meil, on ju, et see on oluliselt kallim see. Ja, ja fintech ettevõtted lähevad. Seal kuni tuhandeni, et meil mingi hetk on noh, meil endal see, et me rohkem ei taha anda, aga laenud on hästi lühikesed, et seal on tüüpiline laen, ongi kuu, kaks, kolm, on ka viieteist päeva ehk ginsenal laenud, et inimesed saavad kahe või kaks korda kuus palka, eks ju, et, et siis klaarivad neid asju ka või arveldavad nagu kaks korda kuus.
Aga see tähendab seda, et need, kes juba on nagu harjunud selle rütmiga, need põhimõtteliselt nende jaoks ongi nii-öelda juba elustiili osav, et ma ei tea, võtavad aastas kaks-kolm korda laenu või, või, või on see pigem nii, et korra tegin, siis nägin, kui kallis oli, rohkem ei võta või, või mismoodi nad näevad seda
üldse? Ma teen selle, selle küsimuse natuke laiemaks korra, et see Hose, ütleme, et kui me teeme sellise stereotüüpilise Hose, on ju, et, et siis ta teenib suhteliselt ebaregulaarselt. Hästi palju on selliseid pereettevõtteid või ühe mehe nagu show'sid, on ju, et sa peadki kas mingisugust väikest restorani või. Või müüd kataloogi, kaupa tänava nurgal või mis iganes, et, et palju sellest on tegelikult elatub sellest sissetulekust, mis mõni sugulane kas suusas või Euroopas teenib, et kui meil siin on Tallinna kontekstis nagu latiinod, siis nad saadavad kõik koju raha, et see on täiesti tavaline asi, et sealt osapalgast sa nagu kümnise saadad koju ära, et, et siis sellest sugulase elab ka, on ju. Ja, ja see, need sissetulekud on pigem nagu hästi häburegulaarsed, et, et see on juba selline ütleme, up to middle class, kus sa sreenid korraliku kuupalka, eks ju, käid lipsuga, tõmbad siit Jojo pealt omal kaarti välja ja avad uksi, on ju, et, et see on selline, siis sa oled ikka tegija poiss, on ju. Ja neid on ka kliente, neil on pigem see iPhone'i häda, et nende jõu ära oodata, on ju, et, et kuni see palk laekub, et siis on kohe vaja midagi, et. Aga täiesti tavaline noh, see ütleme, meil ongi võib-olla natukene raskem mõelda, et, et see kõik on. Noh, asjad toimuvad sularahas, eks ju, kaarte ei ole, krediitkaarte on no Mehhiko näitel kuskil circa viisteist protsenti kogu elanikkonnast.
Palju Eestis on, kas sa tead?
Tegelikult ei tea, aga ma arvan, et tänapäeval pigem on juba.
Tegelikult meil on võib-olla see, see teistpidi laine, et meil on need debatt-kaartid sellise võimekusega, et sul ei ole vaja üldjuhul enam, et, et noh, paned oma Apple Pay-le külge ja läheb, on ju, et noh, et.
Nojah, ja, ja teistpidi seesama tarbimislaen, millest me siin noh, tegime võib-olla nalja või mitte, on ju, sest see ongi krediitkaart tegelikult, eks ju, et sa teed neid krediitkaarte, ega sa ostad poes ära ja sai mõttu selle peale, et sa võtsid laenu, on ju. Vähemalt siis, kui sa swipe'd seda kaarti või kuskil pikselt, eks ju,
et. Siis sa ei hakka protsenti maksma, on ju. Noh, et seal ma, ma ei tea, minul on selline krediitkaart, mis ei hakka kohe protsenti küsima, vaid kuu aega ootad, kui siis pole tagasi makstud, vot siis, siis tuleb protsent selga
Pigem suruvad sinna, et noh, et maksa siis, millal tahad, eks ju, ja inimesel on ikkagi see, et ta läheb nagu natuke lohisema, on ju, et, et sul on kogu aeg see tänane vajadus on natukene kibedam kui omne, on ju, et.
Aga ma ühest asjast ei saanud veel aru, et kui see Jose nüüd läheb sinna seda kontot tegema, on ju, et kust sa tead, et see, mis ta sinna kirja paneb, on päris?
Seal on erinevad asjad nagu, et noh, nime puhul on teema, on ju, et Eestis ka noh, Veriff näiteks, eks ju, kes teeb seda asja natukene professionaalsemalt kui see, et sul on SELFIE ja. Ühel pool on nagu mingi dokument ja teisel pool on tänane ajaleht, eks ju, et see oleks nagu umbes adekvaatne ja, ja aktuaalne pilt, eks ju, et, et seal on palju sellist asja ka. Aga, aga noh, seal ei ole nagu väga põhjust ka võib-olla fake'ida, on ju, et, et need lendingpartnerid, kes meil on, nad ikkagi kontrollivad kõike seda asja, on ju. Aga näiteks income'iga on küll, et noh, igasugune jälle Eesti keeles, ma ei oska öelda nagu avatud pangandus või open banking, on ju. Et see on nagunii laste kingades allas, et, et katsetame esimeste partneritega. Ehk siis üks, üks osa klientidest on see, kelle ning ütleb, et ma teenin nii palju, eks ju, ja siis me usume seda ja see on nagu lendikpartneri asi nii-öelda verifitseerida seda, kas on tõene või mitte. Me siis kalibreerime seda infot ka või nii-öelda ütleme, et kui sa oled arstiõde seal ja ütled, sa teenid neli tuhat dollarit näiteks, et noh, see tundub natuke nagu. Oota, kas
sa oled selle siis nagu aususe peale
ehitanud või? Osa, osa on ja osa ei ole, siis osad kliendid on need, kellele me nagu nii-öelda saame pangakontodele ligi, suudame ära skoorida su effortability, eks ju, vaatame su kohustusi ja nii edasi, et, et seal me proovimegi nagu see AskRobin'i töö on osaselt nagu järjest automatiseerida seda infot, kust me midagi kätte saame, mis on adekvaatne, mis on relevantne nagu nendele inimestele, kuidas me saame neid aidata, on ju.
Seal on üks nüanss, mida sa võib-olla ei tea, Henrik, on see, et need SMS-laenajad või need laenuandjad hea kliendi eest iseenesest on nõus väga palju maksma, et see nagu, kui sa leiad kliendi, kes noh, ma ei tea, võtab seal mõned korrad SMS-laenu ja maksab korralikult ära, siis selle natukene need samad protsendid olid siin sada protsenti aastas umbes on ju, siis maksta sellise hea kliendi leidmisest näiteks paarsada euri. Ei ole üldse nagu palju, et ja see tähendabki seda, et, et noh, praegu ma saan aru, taaskRobin, et vastutust ei võta, et te küll nagu leiate hea profiiliga inimesed ülesse, te teete nii-öelda eeltöö ära ja selle eest te saate mingi onju, aga kokkuvõttes see vastutus ehk siis, et noh, kas ma üldse usaldan seda klienti või ei usalda, see jääb ikkagi laenu andjale. Lihtsalt tema jaoks on see, et noh, et kui te ise ei leia enam, noh, raha on, onju, tahaks raha välja laenata, häid kliente ei ole, onju, oh, mingi keskkond pakub mulle, et nä Ma ei tea, viis tuhat tükki on ju, noh, okei, võib-olla ma ei tea, viiskümmend nendest sobib mulle, on ju, aga noh, keegi on minu eest teinud väga suure nagu töö või mahu, no mahu ära, on ju, ja ma olen nõus sellest. Eile,
kui ta on profileerinud, lihtsalt kui see OC läheb sinna ja ütleb, et ta on jõle äge mees, et raha tuleb vasakult ja paremalt ja andke hea protsendiga laenu
Aga see ongi sama risk, et noh, kui sa need mõtted selle peale, et. Noh, miks see kodule nüüd protsent saab nii madal olla, ongi see, et seda antakse nagu väga hästi selekteeritud, inimestlikke taust on väga vooralikult tehtud. Ja nüüd ongi see, et, et noh, see läheb, kus läheb nagu ma ei tea, kaks laenus ajast läheb hapuks, siis põhimõtteliselt kogu su intress on juba õhtal, et mis seal nagu.
Selles, selles see asi kõik ongi, et miks see askRobin üldse nagu eksisteerib, on tegelikult see, et hästi palju on õhku sees, on ju. Igasuguses Lendingus, ükskõik, kas sa ootad panga või kiirlaenud, et noh, lihtsalt ki Siis see, et head kliendid maksavad halvalt kinni, on nagu tõsiasi, on ju, et see on nagu see portfelliteooria, eks. Ja, ja nüüd on hästi suur vahe, et kas sul ongi see õpetaja või arstiõde, kes on hästi kohusetundlik ja maksab ilmselt tagasi, tahad talle teha nagu palju paremat pakkumist, on ju. Aga teisel pool, siis servas on Mehhiko City taksojuhid, kellel noh, statistiliselt rääkides nad on nii halvad, et sa ei taha üldse mingit laenu nii anda, on ju. Ja mis me siis laseme teha nagu, lenderitel on ise konfigureerida ära need segmendid ja teha neile siis nii-öelda risk-adjusted pricing, on ju. Et arstijad saavad parema pakkumise ja saavad nagu nii-öelda me võtame seda õhku sealt vahelt välja, seesama, mis Taavi just rääkis.
Aga et noh, kui see Hose tuleb ja väidab, et ta on meditsiiniõde, aga tegelikult on taksojuht ja sa ei tea, siis, siis sul on probleem. That's
life. Seal on jah, seal on tegelikult niimoodi, et nagu suurte andmete pealt nagu väga ei. Väga ei eksi, et üldiselt need nagu numbrilised scorecardi on oluliselt täpsemalt kui igasugused komiteed või, või mis iganes sellised asjad, on ju, et. Et aga, aga see, see töö, mida me teeme, ongi tegelikult see, et siis nii-öelda ehk verifitseerida seda klienti open banking connection'id ehk me näeme nagu kontode pealt, et need numbrid on reaalsed, on ju, krediidibino connection'id ja nii edasi, nii edasi, nii edasi, nii edasi, et see on kõik see, mida me viime seda nagu tehnoloogiat sinna, mis vanasti olid nii-öelda pliiatsi ja paberi peal, on ju. Aga räägime sell
Restart läheb edasi ja me räägime täna Eesti päritolu idufirmaga AskRobin, kes toimetab Ladina-Ameerikas ja firma kaasasutaja Rain Sepp on meil külas.
Lähme nüüd selle ettevõtte sünniloo juurde, et miks üldse Mehhiko, miks Ladina-Ameerika ja Eestist noh, jälle issand jumal on ju, et, et kuidas see lugu üldse pihta hakkas või kuidas nüüd sinna otsa siis komistasite?
Lugu ongi nii, et mu eelmine siis exercise oli credit24 ehk siis needsamad tarbimislaenud siinsetel turgudel ja. Ja mingi hetk osteti see ettevõte ära, siis ka nagu minu, osa minu tööst oli siis tiimiga teha uusi turge, eks ju, et Poola, Austraalia uuesti käima panna, Hispaania ja viimane ots oli Mehhiko ja Mehhiko on nüüd nagu täiesti teistsugune turg, et ma esimest korda sattusin sinna. Selleks läks peaaegu üheksa kuud ja umbes kuussada lehekülge market research'i, et, et see turg avada, et tegelikult. Jah, noh, võib-olla natuke naljakas ju see, et otsusel tegelikult valmis, et sinna sinna minnakse, aga siis oli vaja teha korralik turuanalüüs, et, et see oleks ikkagi nagu õige otsus, eks ju. Ja osa sellest oli, oli võrdlemisi frustreeriv, niisugune väga corporate style, eks, aga paar head asja oli, et, et see. See aeg ja, ja nagu see süvenemine andis nagu selge sellise nagu arusaamise, et mis see emerging market nagu tegelikult tähendab, on ju, et kui me siin räägime seda, et inimesed võib-olla ei saa pangast laenu kõik või. Hiinod on kallid või mis iganes, et see kõik on noh, selline natuke pseudoprobleem, on ju, et seal on asjad ikka päris hullusti. Ja, ja needsamad, nendesamade Hosedega siis rääkides nagu tegelikult väga selge muster tekkis pähe, et, et üks nagu laenufirma juurdeturul on küll hea asi, aga tegelikult suur osa sellest probleemist on see, et need tüübid ise käituvad nagu nii-öelda under talk's, on ju. Ja nad lähevadki panka, nad saavad mingil põhjusel ei vastuse ja siis lähevad tagasi oma selle neighborhood Prestamista juurde, eks ju, ja, ja maksavad sularahas ja siis ei ole neil üldse mingit kaitset, on ju. Et me peame sellest aru saama, et igasugune Fintech laen või, või, või kiirlaen või tarbimislaen või SMS laen on, on oluliselt parem kui seesama. Kutt, kes sulle seal, noh, mehiks kutsutakse need kolumblased, eks ju, kolumblased kutsuvad kota kota, on ju. Mis on drop by drop või, või, või piis, piisa haaval, on ju, et noh, mis piisa ta on siis, Mõelda, aga, aga, aga see AskRobini idee tegelikult sündis sellest, et see probleem on üsna lihtne, nad annavad kiirelt alla, nad ei võitle enda teast, nad ei, nad ei oska, nad ei taha, nad ei mõtle niipidi, et noh, tegelikult, kui nad panevad selle info kokku, eks ju. Puhta särgi selga ja lipsu ette, et siis nad tegelikult saavad sealt pangast ka, on ju. Ja, ja selline, me alustame, see esimene toode tegelikult oli educational chatbot, chatbot oli ta just välja tulnud, me tegime Facebook Messengeri chatboti ja siis aitasime Hosedel aru saada, et mis võimalused neil võiksid üldse olla, et need võimalused esiteks on, neid on hästi palju, neid on erinevad ja noh, need on need asjad, mida sa peaksid vaatama. Aga üsna kiiresti saime aru, see toode oli üli edukas, me sain paari nädalaga üle kahesaja tuhande kliendi või kasutaja siis, on ju. Aga kui me hakkasime neid läbi eristama, siis ma arvan, et tegelikult sa ei aita neid, on ju, et sa aitad siis, kui sa annad neile raha või sa viid kellegile nii-öelda uksest sisse, kes annab talle raha, on ju. Et ainult selline nagu puhtalt noh, et vais on ju, ei, tegelikult ei aita kedagi. Aga
see oli nüüd sul kreddit24-ga või see oli juba
AskRobin? See oli tegelikult AskRobinist sünd, et su küsimusele vastates on ju, oli see, et kreddit24-ga tegime market research'i ja, ja siis see paar asja selgeks, üks on see, et ma ei ole nagu corporate mees, ma olen ikkagi nagu start-upi hunt, on ju Et aeg on teha nagu uut ettevõtet ja, ja teine olulisem point oli muidugi see, et see nii-öelda suur osa probleemist on tegelikult kliendi poole peale, et sul on vaja sellist nagu customer advocate ettevõtet on ju, see, kes aitab sellel Hosel navigeerida sinna parematesse ja parematesse nagu laenupakkumist. Laenufirmade juurde, eks ju, või paremate tingimuste juurde, on ju. Ja neid tingimusi on, et kui sa natukene seal aitad. Julgustad teda siis ka siis nii-öelda normaalselt käituma, tagasimaksma õigel ajal ja nii edasi, et siis iga järgmine kord, kui ta saab või, või laenu vaja, siis ta saab ka tegelikult nagu paremaid ja paremaid tingimusi endale kaubelda,
et. Oota, kas sa tegid siis oma tööandja raha eest seal researchi ja siis mingil hetkel ütlesid tööandjale, et kuule, ei, et ma ikka sinuga ei tee seda koos, et ma lähen teen oma firma.
Jah, päris nii see ei olnud vist, et ma tegin ikkagi see create24 create.ee brändiga töötab seal väga hästi, et, et seal on korralik kontor ja nad on üks meie partneritest, et, et seal see elu läheb kõik edasi, on ju, minu jaoks lihtsalt see churni sai läbi, et. Et, et tundus, et AskRobini tegemine on nagu olulisem ja vajalikum ja, ja huvitavam töö, on ju.
Okei, kust see nimi tuleb üldse, AskRobin?
Ah, nimega niimoodi, et. Et noh, seal nimepanemine on tavaliselt selline suur sündmus on ju, et, et kust see siis tuleb, et tuleb niimoodi, et me hakkasime mõtlema, kes see siis, kes või mis, mis me teeme, on ju. Ja selline narratiiv tekkis omavahel seal arutades, et me oleme sinna keeruläinud pankurid, kes siis läksid nagu kliendi poole, kliendil appi, eks ju, et meie oleme customer advocate ettevõte. Ja, ja esimesed sellised mõtted tekkisid siis sellise nii-öelda superkangelaste ümber, eks ju, et, et kui siis mõtlesime. Noh, seal oli erinevaid asju, jutt on hästi pikk muidu, aga, aga ühesõnaga, kui sa mõtled selle superkangelase peale, siis mõtlesime, et see inimene või see klient on tegelikult see kangelane, et meie oleme selline kompanjon nagu. Ehk siis, kui sa mõtled nagu Batman-i peale, siis paneme Robin seal kõrval. Ja nii edasi, nii edasi, nii edasi, kuidagi see töö nimena Robin jäi nagu ja siis proovime seda kogu aeg muuta, et paneme siis nagu päris nime, aga see Ja siis sai tehtud mingisugune paar sellist olulist research, et mis see Robin tähendab näiteks on ju nende jaoks, et, et see ei tähenda mingit jälkust on ju või midagi sellist. Ja, ja teiselt poolt ka, et ta oleks selline noh, ütleme kergesti teadatav ka neile, et see ei ole küll ladinapärane nimi otseselt on ju või ladinapärane on, aga noh, see ei ole siuke latiino nimi, eks ju. Et, et see tundus kõik nagu sobivat ja, ja ta oli niisugune neutraalne nimi, mis Ameerika mandril pigem on naiste nimi, Euroopas pigem meeste nimi. Selline sooline võrdlus ja kõik, kõik see asi nagu jäi, eks ju, ja lõpuks see nagu AskRobin oli siis Robin oli see karakter, kes, kes tegi. Tänaseks küll Robin ei ole niisugune superhero, et pigem on ta nagu robot, eks ju, et siin on selline tasku abiline või assistent, kelle käest sa saad nagu abi küsida, et, et sealt tuli see lugu.
Okei, aga see oligi, et kolisite Mehhikosse ja elasite seal ja. Ja paljudel kohalikku rahvast on ja paljudel on oma eestlased siin tegutsemas?
Meil kogu tiimis on umbes pooleks, et, et päris nagu nii-öelda oma töötajaid rohkem natuke on, on Euroopas. Et me, me tegutseme siis Mehhikas, Columbus, Argentiinas. Et seal on selline ütleme, partneritega suhtlemine või siis noh, meie jaoks nagu müügipool, eks ju, turundust, osa tootest. Aga suur osa siis nagu selline tehnoloogiline data, kõik see pool on siin Tallinnas.
Ja selles mõttes tulen väga selle businessi juurde, et noh, iseenesest noh, üks on see nii-öelda eelprofiil, mis nad no mis te kokku panete, aga hästi palju see pilt muutubki kohe siis, kui näiteks oletame, kui see esimene noh, uus klient, kes on tulnud, teebki nüüd oma tagasimaks õigel ajal ära, siis noh, iseenesest tema riskiprofiil kukub kohe nagu kolinud, et ta muutub kohe nagu paremaks kliendiks ja talle võiks veel paremat laenu pakkuda ja selleks on meil Eestis üks teine start-up, kes seda tegi Hispaanias. Käis meil saates ka, nüüd ma olen nimme meelest ära läinud, piinlik, aga ühesõnaga seda teie enam ei näe, seda, mismoodi ta pärast käituma hakkab, kui hästi tal nende maksetega läheb või, või siis on samad partnerid, kes teil nii-öelda ostavad teiega seda datat, et kas nad siis teistpidi annavad teile ka tagasisidet ja parandavad seda profiili?
Jaa, osad annavad ja osad anna, et, et siht on küll sinnapoole, et kõik annaksid, eks ju, et see repayment data või see tagasimakse data on hästi oluline asi seal, et. Et üldse kliendi data, eks ju, on hästi, hästi oluline, et, et see räägib, räägib nagu täpsemalt juttu, kui.
Aga räägime ärimudelist, kumb teile maksab, kas?
Kliendile tasuta, Hoseele tasuta ja partnerid maksavad ja partnerid maksavadki selle ajast, et kui hea kvaliteediga see klient on. Kui ta on uus klient ja võtab esimest korda mingi laenu, sest seda on üks hind, natuke oleneb sellest ka, et kas ta on õpetaja või ta on taksojuht. Ja kas see on kaks tuhat peast või kakskümmend tuhat peast, et sellest, sellest hind nagu oleneb, eks.
Et ei ole fiks protsent, et vahet pole, et kes võtab kakskümmend või kaks tuhat?
Jah, pigem on nagu segmendipõhiselt, et osad segmendid, mis on rohkem väärt ja, ja kus nii-öelda Hose peale konkurents on suurem, siis need maksvad natuke rohkem ja, ja, ja teised natukene vähem, eks ju, et meie asi on siis vaadata, et see pakkumine oleks hästi nagu laiapõhjaline, eks ju, et kõik saaksid võimalikult palju, kõik nagunii kunagi ei saa, on ju, aga. Aga et seal partnerid siis maksavad kinni ja, ja nüüd ongi, et kui seda klienti on võimalik juba skoorida nagu täpsema andme pealt või siis, et kuidas ta on varasemaid laene teenindanud, kui tal on korralikum profiil, et see incrementally nagu nii-öelda. Me ehitame seda jupp jupi haaval, eks ju, kliendi jaoks on ju, et, et siin niisugust nagu hõbekuuli ei ole kellegi jaoks. Et siis selle kliendi väärtus tuluseb kindlasti ja teiselt poolt siis on palju rohkem neid laenupakkajaid, kes on tast huvitatud ja kes on huvitatud tegema nagu. Nii-öelda soodsama või konkurentsivõimelisema hinnaga, et selline noh, on see või, või, või see on selline, siin ei ole nagu ühtset ilusat lahendust, et vajuta nuppu ja Mehhikos saavad asjad korda, eks, et, et see on selline, et iga mees pingutab, järgmine kord läheb paremini, pingutab rohkem, sõna levib ja nii edasi.
Aga kas seesama, et ma ei tea, kas seda eetris oled siin nõus ütlema, aga oleks see suurusjärgu meile, et noh, ütleme kui aasta intress, intress sellisel laenul ütleme sada suurusjärk. Siis teie osa on kui palju, viis, kümme, viiskümmend?
Pigem on ta viie ja kümne vahel protsentuaalselt võttes, aga see sada on nagu noh, sellega on see nukker asi see, et ma olen nüüd teinud seda lendingut nii paikalt, eks ju, et ma tean seda köögi poolt nagu hästi, et see annab siin kõvasti nagu edu meile ka ilmselt, et me saame aru, mis, millega tegu on, et. Et see tõsiasi on see, et mida kõrgem see intress on, seda suurem on siis ka nagu nii-öelda mittemaksvate klientide osakaal, on ju. Et see on selline natukene nagu paratamatus uuel turul, et lendingettevõtted lähevad turule, siis nad hakkavad nii-öelda, panevad mingid esimesed scorecardid välja ja siis kalibreerivad neid järjest, eks ju. Et noh, kui credit24 tuli turule, see oli umbes viisteist aastat tagasi, eks, et hinnad olid päris kõrged, et praegu ma arvan, et nad mingile pangale võiksid nagu hinnas isegi teha arvestatava nagu.
Sellepärast, et nad teavad klienti nii hästi?
Sellepärast, et nad teavad klienti hästi ja noh, Eestis on või siin Euroopas on tegelikult seadused ka pandud need asjad paika, on ju, et, et neid ettevõtteid on oluliselt vähem kui nüüd kunagi oli, eks ju, et niisuguseid kaubaid on nagu ära kadunud. Ja, ja need, kes teevad korralikult, noh, neil on palju eeliseid, et selle ühe kliendi kontakt, selle, selle laenu händimine kõik maksab nagu oluliselt vähem kui pangas, eks ju, et lõpuks sa maksad need nagu oranžid vintsakud kinni seal nagu Liivalaia tänaval, et.
Aga see ei vasta oma küsimusele ikkagi.
Vist ta on viis või kümme
viiekümne vahel pigem, jah.
Selge. Kuidas sa, kas sa oled kuidagi tehniliselt ka selle Hose ja laenuandja vahel, kas te olete kuidagi liidestatud, kas sa näed, mis seal toimub või, või ei tea mitte midagi, Hose ja laenuandja ja
kõik? Ei, teame küll, aga, aga, aga see on jällegi selline, ütleme, et see meie ambitsioon on tegelikult see, et see raha liiguks läbi meie. Et täna meil on, ütleme, kui sa Fintechi jagad kaheks, et on finance'i osa, ehk siis selline suur balance sheet, palju odavat raha, mida laenuna antakse siis turul välja. Ja siis tehnoloogia pool, mis on siis kogu see nagu intelligence ja, ja tehnoloogia, eks ju, et siis me keskendume ainult sellele tehnoloogiale. Ja meie huvi tegelikult ongi siis nagu, et me oleme osa jaoks see esimene nagu touch point, ehk siis see on see koht, kust ta tuleb, selline nagu vanetsusse service'is hahab, nii-öelda. customer data, ehk siis kõik see, mis sinu kohta on kirja pandud või sa ise oled maha jätnud jäljena, siis pannakse sinu sinu kaesuks tööle, mitte panga kaesuks tööle, eks ju. Ja kolmas pool tegelikult on see, et me tahaksime, et seda raha liikumist nagu jälgida samamoodi, et see on selline. Noh, lendingusse tagasi maksad, kuidas sa kasutad, kui tihti võtad ja nii edasi, et see on selline holy grail, et.
Selle sa tahad endale hoida?
Seda, sinna me tahame jõuda jah, meil täna on seal ütleme suhteliselt minimaalne on ju, et ehitame sinna suunda, et, et need lepingud ja neid lepinguid teenindatakse siis läbi AskRobin'i portaali, jah.
Olgu, me teeme siia teise pausi ja siis jätkame juttu.
Restart jätkub ja meil on täna külas AskRobin, kes teeb Ladina-Ameerika inimestele head.
No selles mõttes niivõrd kuivõrd on ju, et tarbimislaenud on alati olnud selline nii-öelda valus teema, sellepärast et inimesed ei oska matemaatikat, võtad tuhat eurot laenu, avastad järsku grupps, et kaks tuhat tuhat laenud tagasi maksta, on ju, nii et noh, matemaatiliselt on ta ikkagi väga kallis ja, ja tõesti, kui sa võib-olla võtad siin kuuks ajaks ja tundub, et noh, näed, Kakssada võtt siin viiskümmend pean juurde panema, et noh, polegi nagu väga hull, on ju, aga noh, kui natukenegi arutada oskad, siis saad aru, et, et see on ikkagi väga hull, need protsendid ja kõik, on ju. Et räägi üldse, kuidas teie nagu AskRobin, üldse need jamad endised pankurid, mis sa ütlesid, et, et kuidas te näete seda, et need samad head maksavad nii-öelda pahade võlad kinni, on ju, või noh, ütleme maksmata läinud kinni. Et kui eetiline see business on?
No vot, siin ongi, et meie missioon tegelikult on see jaoks teha see nagu ticket võimalikult odavaks, on ju, et see intressikulu nagu alla tuua ja seal seda õhku on nendel turgudel nagu väga-väga palju, on ju, et need intressid, mis seal võetakse, on noh, meie mõistes astronoomilised, eks. Ja, ja seal on, osati on see, et noh, see on paratamatu, et head maksvad alad kinni, et seesama toimub igal pool, et noh, kui võtab mingisugune jaekaubandus, kus nagu sa maksad need vargused marginaaliga kinni, on ju, põhimõtteliselt või. Või, või, või mis iganes, et see on, see on nagu äriparatamatus, seal Lendingus on see hästi nagu lihtsalt, hästi hooviuse, hästi selgelt nagu paistab välja. VC-d näiteks samamoodi, eks ju, et head startupid maksavad kõik need viletsad poisid kinni, on ju, kokkuvõttes, on ju, et. Et nii-öelda fond elaks. Aga meie asi on siis tegelikult aidata nendel laenupakkujatel segmenteerida ära nagu need kliendid, keda nad tegelikult tahavad, võtta sealt kulu maha, et nagu customer acquisition cost näiteks või kliendi värbamiskulu, on ju. Siis leningus ei ole see nii oluline, kui palju see klient võib-olla maksab, kui see, et kui sa sajast taotlejast ainult kümnele annad, siis üheksakümmend protsenti sa oma eelarvest eskab tegelikult friikasti kohe. Ehk siis noh, start-upi keeles, kui sa saad seda ära hoida, siis sa saad sama rahast kümme korraga kiiremini kasvada, on ju, hästi appealing. Ja, ja teiselt poolt hästi suur osa on seesama risk, on ju, et, et kui sa saad teha siis jah. Taksojõid maksavad natuke rohkem, aga see on siiski palju, palju parem kui prestamistate laen, on ju, mis on turvalisem, eks ju, et keegi ei tule sul elukallale, on ju, pärast või, või hoia nagu kuskil lapsi kinni või nii edasi. Mis on nagu see on tegelik, eks ju, et, et kidnaping on selline igapäevane, crime seal, on ju. Ja, ja kui sa saad need nagu õpetajatest eraldada, siis õpetajad saavad nagu paremad pakkumised ja, ja taksojuhid, kes on näidanud, et nad suudavad tagasi maksta ilusti, saavad ka järjest paremaid ja nii edasi.
Aga see eetika, et äkki nad ei peaks üldse laenu võtma?
Noh, see on nagu nii ja naa, et ma, ega ma ei ole see, et, et võta laenu, eks ju, et absoluutselt, et meie poolt ka pigem me tahame näha seda nagu pikka pilti ja kui sul asi läheb nagu liiga kuumaks, et sa võtad liiga tihti neid asju, et, et siis see on kindlasti halb, on ju. Aga kogu nagu majandus tegelikult on laenu peal üles ehitatud, eks ju, ja seal on palju asju, mida noh, World Bank ka räägib näiteks, et kui sul ei ole võimalusi rahastada neid asju, siis tegelikult oled sa kohe nii-öelda vaeslapse rollis, onju, et me ostamegi need majad, eks ju, maksame need majalaenud ära. Ja naudime seda nagu head põli, mis sealt tuleb, eks ju, või, või sõidame autodega või mis iganes, et seal ei ole neid asju, eks ju. Ja palju asju jääb tegelikult tegemata, sellepärast et sa ei saa noh, või ütleme näiteks haridus on hästi hea siin nagu kõrvale panna, on ju, et, et. Et oled nõus maksma kooli eest või mitte, on ju, noh, olen ikka nõus, on ju, aga kui raha ei ole, võtad laenu selleks, eks ju, saad targaks, lähed Harvardi, saad kõrgepalgalise töö või hakkad ettevõtjaks ja. Kui
me Google'i, Google'i kohta käivad seda lauset saab ju AskRobin'i puhul ka kasutada, on ju, et, et ega see Jose ei ole nagu sul klient tegelikult, et, et Jose on kaup samamoodi nagu me ei ole Google'i klient, et me oleme Google'i kaup, et kas seda mudelit on võimalik pöörata ka kuidagi nii, et see Jose reaalselt olekski klient ja kogu see tants käiks ümber tema?
Vot mul ongi nagu minu filosoofia tegelikult ütleb, et Jose on meie klient, et Jose tuleb meie juurde, annab meile mentaadi, on ju, otsida talle kõige parem lahendus, on ju, ja siis selle asemel, et Jose peaks sada ust läbi käima, koputama käsitsi, nii-öelda manuaalselt jooksma. Aga
raha sa tema käest ju ei saa, raha sa saad lõpuks ikkagi siis, kui Jose võtab laenu.
Jah, tõsi, et aga Google'is sa ikkagi mõtled nagu, Google aitab sulle asju üles otsida internetist, on ju, sa ei mõtle selle peale kui reklaamikanali peale, eks ju. Nagu nii-öelda kontseptuaalselt sa ei mõtle, eks ju, et, et meie äri on ikkagi see, et me aitame Ose, et me teame, et Ose'l on väärtus, et keegi on nõus sellest nagu raha maksma. Ja neid, neid on järjest rohkem ja, ja, ja nad on järjest rohkem huvilised või näljased, eks ju, nii-öelda Ose ärinimel võistlema. Aga klient on meile Ose, Ose annab mandaadi, et Ose on see tüüp, kes läheb restorani sööma ja restoranipidaja annab meile siis sealt vahendustasu tagasi.
Omamoodi sa ikkagi oledki nagu Google lihtsalt, ütleme veebilehtede asemel sa indekseerid.
Kuidagi ilustad natuke ikka seda. Aga okei, küsime sedapidi, kui suur üldse on AskRobin, palju teda kliente on?
Meil on üks koma üks miljonit klienti.
Jesus Christ, aga käibe mõttes, kui suur te olete?
early. Early, early on siis nagu okei, ma küsin niimoodi, et. Alla
Okei, siis MRR üle saja ka veel ei ole, okei, siis tähendab seda, et te olete nagu oma rahastuse ja kõige muu faasis ka ikkagi alles seedis.
Oleme seedis ja, ja panustame seda kapitali, mis meil on usaldatud kõik, siis nagu selle tehnoloogia peale või selle platvormi arendamise peale, et seda manuaalset tööd oleks vähem, automaatselt oleks rohkem ja nii-öelda jaoks value oleks selgem ja suurem, eks ju, natuke nagu. Hästi tahaks ennast võrrelda tublide ja ilusatega nagu Transferwise näiteks, et siis meie missioon on tuua need feed alla, eks. Ja teeme seda järjest ja siis iga Josega, nii hästi, kui me vähegi suudame.
Aga ma tegin, miljon klienti tähendab seda, et sul on miljon, miljonil Jose'l on konto nii-öelda account sinu juures, aga et nad ei ole, miljon tükki neist ei ole laenu
või? Kõiki ei saa laenu jah, see on suur probleem, et nendel turgudel, täitsa tüüpiline Fintechis on näiteks, et kümme protsenti umbes saab ja üheksakümmend öeldakse nagu tšau paka.
Aga mõtlengi, et täna te olete Kolumbias, Mehhikos ja Argentiinas, et edasi noh, ütleme niimoodi, et kas see Ladina-Ameerika jääbki nagu põhifookuseks või, või pistate ka mingi Aafrikasse nii avarsti näiteks või mis, mis mõtted seal
on? Kindlasti pikk emotsioon on, on laieneda Ladina-Ameerikas, Kesk-Ameerikas, Aafrika, Kagu-Aasia samasugused probleemid. Noh, tegelikult Hiinas ja, ja Indias samamoodi, aga seal on kuidagi oma reeglid ja keeruline on meil natuke võib-olla äri teha, on ju. Aga selline esimene fookus on selgelt nii-öelda selle väärtuse kasvatamine, et meie jaoks praegu on olulisem tuua selgemalt välja see väärtus Hose jaoks ja pakkuda ka teiselt poolt ju väärtust siis lendrite jaoks, nad saavad nii-öelda efektiivsemalt kasvada, kiiremini kasvada, paremaid pakkumisi teha ja laieneda. Ja, ja see nagu nii-öelda geograafiline laienemine tänavu nagu Vox ala, et.
Aga mis sa, miks sa, mis sa arvad, miks üldse nii on, et me siin päris mitmes saade on juba meil selline, kus noh, eestlased teevad arenevatel turgudel midagi, et, et noh, meil oli siin mõni saade tagasi, rääkisime. Aafrikas autode rendibusinessist on ju, mis on põhimõtteliselt liisingtoode, eks on ju. Me räägime laenude refinantseerimisest arenevatel turgudel, me räägime laenu saamist arenevatel turgudel. Praegu Transferwise'ist, eks, et, et mis värk on eestlased, issand jumal, see on küll rohkem nagu juudi business.
Et, et eestlased kuskil kaugel maal või finants?
Mõlemat nagu, et finants ja kaugel maal.
Noh, kaugel maal on hästi loogiline, eks ju, et meil ei ole ju koduturgu, on ju, et, et mis ma siin teen, müün sulle ja müün Hendrikule ja siis on kõik.
Ei nõus, aga noh, a la miks mitte nagu Saksamaa, USA, on ju, et sa lähed. Seal ei ole Hoseesid jälle.
Seal ei ole Hoseesid jah, minu jaoks oli väga selgelt üks nagu kriteerium oli see ka, et teha midagi Euroopas või, või Põhja-Ameerikas, et see on niisugune incrementally better, et see on nagu natukene parendamine. Et aga see ei muuda nagu elu, eks ju, aga Ladina-Ameerikas on see, kes tegelikult käib palli allu ringi ja noh, kannab banaane seljas, eks ju, et omale elatist teenida. Noh, põhimõtteliselt on vaba ka ei kori, eks ju, et, et temale nagu mingi appi minnes, siis sa ikkagi muudad päriselt ka neid elusid, on ju. Et meil on raske aru saada, me istume siin oma nagu ilusates ülikondades kõrge tooli peal ja vaatame alla ja noh, see on nii invisible market, eks ju, aga kui sa tegelikult käid seal. Ringi ja vaatad, kas see elu käib, on ju, siis see on üsna niisugune nukker, on ju. Ja meil on see, ma arvan, know-how, meil on esiteks ambitsioon, eks ju, et meil on väike turg, me, me peame minema välja. Ja teiselt poolt, meil on see tehnoloogiline nagu, ma ei tea, siis ettevõtlikkus isegi, et mitte nagu know-how ka otseselt, aga see, et sa tahad nagu, sõid ise seal süüdi, on ju, e-residentsuse ja kõige muuga, on ju, et, et. Et kõik on nagu ootavad seda ja see, see, see latt on nii kõrgile ära pandud, et noh, et miks seal asetuse eel käia läbi terve küla, eks ju, koputada kõik uksed läbi, kui seda saavad teha arvutid, eks ju,
et. Aga mõtlengi, et, et selles mõttes noh, ütleme nii, et kui sa võtad täna sellesama AskRobin. Ta ei tundu, see sama profileerimine edasi, sa ütlesid, jätsid meile midagi äkki rääkimata, et ei tundu nüüd üle mõistuse keerukas järgi teha või kopeerida või noh, ütleme niimoodi, et teha sama asi näiteks Indiasse on ju, et. Et kas siin kuskil teil on ka ikkagi seesama nii-öelda eestlaslik sihuke süva engineering'u momentum, nagu Veriffis või, või, või, või ma ei tea. Kuidas Skype'i poisid said omal ajal nagu keegi polnud suutnud teha niimoodi, et sa saad lauatelefonilt lauatelefonile teha nagu internetikõnet on ju noh, poisid lahendasid ära, eks, et, et. Et kas siin kuskil on ka mingisugune nagu tehnoloogiline nagu eelis?
AskRobin otseselt nagu selline deep-tech ei ole, et, et meil mingeid selliseid võluvitsasid ei ole, mida me kasutame või et ma, ma teaksin ja tegelikult finantstehnoloogias väga palju üldse ei ole, et igasugused need no hea näide näiteks on need ettevõtted, kes. Ütlevad, nad loevad mobiilidata ja siis teevad sealt pealt krediidiotsuse, on ju. Kuidas see päriselt käib, on see, et ta loeb läbi su sõnumid, teenusepakkuja sõnumid, et maksad arve ära, said thank you, ei maksnud ära, saad arve hiljaks läinud, loovad selle malevini kokku ja teevad mustri sealt, eks ju. Et seal nagu mingi väga palju mingit tehnoloogiat tegelikult ei ole sees, on ju. Et meie jaoks on pigem see, et me proovime selle pustanäigu kokku panna, et. Meil on väga põhjalik arusaamine sellest, kuidas skooring väljeneb, kuidas, kuidas teeb üldjoontes lending ettevõtte krediidiotsuseid, mis tal aitaks paremaid otsuseid teha. Siis me tegelikult otsime nagu juurde endale nii-öelda komplimendiks neid samu Veriffed, kes teevad seda tööd ära, sest see on kompleksne maailm, eks ju, ja openbanking on hästi kompleksne maailm, et. Et me ei taha neid asju ise teha, on ju, noh, psühhomeetriline skooring, näiteks ma olen hästi suur fänn. Me ei lähe seda ise tegema, sest see on nii kompleksne nagu maailm, et noh, sul ongi tegelikult sajad psühholoogid, kes raalivad välja, siis milline su karakter on, eks ju. Ja lõpptulemuseks on see, et see on rohkem nii-öelda predictive power kui, kui see, et sa lihtsalt täidad. Application'i ära ja öeldakse, et mehed on paremad, tagasimaksjad kui naised või tegelikult on vastupidi, naised on paremad.
Huvitavalt, Taavi, on ka see, et mulle tundub, et, et niisama see Planet 42 kui mingis mõttes AskRobin, kui ma arvan, et neid firmasid on veel, kes disruptivad ident, identimist kui sellist. Et meil on nagu Eestis on see, kuna meil on ID-kaart ja isikukood, eks ole, et noh, hästi pikalt on räägitud, et ilma nendeta ei saa mitte midagi teha, et sul peab olema isikukood, siis me anname sulle ID-kaardi või mingi idee, see eks ju, siis me identifitseerime sind ära ja vot noh, et siis alles hakkab kõik peale. Aga mingis mõttes mulle tundub, et praegu näidatakse, et noh. Et aga äkki saab nagu, et, et Veriff teeb seda nagu servast ja kuidagi nagu.
Aga saab ikkagi konkreetse teenuse lõikes, noh, siin on ka, mida tehakse praegu, eks, et noh, täna sa ei pane kokku pärast seda, et noh, ma ei tea, see, mis sa kunagi õppisid koolis. Mis oli su kurikulum, mis olid see õpetajad ja nende taust, mis on su tulevikupalk, on ju, et näiteks sellist noh, sul nagu sellist alustaadat sa kokku ei suuda panna seal riikides, on ju. Meie tegelikult suudaksime, kui me tahaksime, eks.
Sellepärast, et meil on. Me
lihtsalt selles mõttes mitte ainult seda, vaid ongi nagu selle, et nagu läbi nagu selle noh, isikukoodi ja muude sellist andmevahetuse, et me suudame noh, ühesõnaga, me suudame selle andme, andmete massiivi nagu üheks tervikus kokku liita, et siin seda ei ole. Ei, ma
arvan veel, aga samas ikka ei ole ka ühtegi põhjust, miks seda ei võiks teha.
Et ei või? Ma ütlen, et kui palju seda saab, kuhu ma ainult seda saab ja nii edasi, et, et sellega ma igapäevaselt tegelen, on ju, et, et see on teine saade. Aga küsime selle küsimuse ära ikkagi,
et millal AskRobin on, kus ma ütlen siis, omab põhjustel erestarti tulla?
see on juba otstarvepäraselt nagu nii-öelda tööle pandud, et, et ega seal noh, praegu kasvame ühinal. Ja, ja tegelikult nagu tiimi jaoks minu jaoks kõige olulisem on just selle nagu väärtuse suurendamine seal praegu on ju. Et ma usun, et üsna pea, võib-olla mitte see aasta, aga mine tea, oleneb sellest, kui kõige kõrge kaarega nagu praegu siin asjad lähevad, et kriis tegi palju head meile nagu ärine, on ju, et, et üldiselt maailmas nagu väga palju halbu ja seal siiamaani veel nagu jätkuvalt kasvab, kasvab, kasvab. Aga, aga noh, see on see koht, kus kõik kliendid hakkavad natukene vaatama täpsemalt, et see ei ole lihtsalt nii, et laseme kõik Hosed läbi ja siis las ta põleb, eks ju, las ta krabiseb seal, et tegelikult ainult olulisem on see, et sa oled nagu õige klient. See klient, keda ma tahan teenindada ja siis ma tahan tegelikult ka siis sulle teha mingi pakkumise, et, et see narratiiv on täna lenderite pool võib-olla muutunud. Ja, ja, ja see noh, meile on ainult vesi veskile, sest et noh, meil on sadakond lendikpartnerit. Ja ühele sobib, teisele ei sobi, on täitsa normaalne, eks ju, et erinevad strateegiad, erinev nii-öelda riski apetait ja.
Seda asja saaks nii teha ka, et sa üldse kordagi sinna Mehhikosse ja Kolumbiasse ei lähekski?
Saab küll teha ja nüüd ongi noh, tegelikult ütleme aprillist alates, eks nüüd Zoom'i tunde on rohkem tegelikult kui väljas võetud tunde, et.
Lender tahab sulle ikka vist silma vaadata.
Lender tahab silma vaadata, aga noh, täna ei ole seal keegi kohtumas muga, eks ju, ja ega ise ka ei taha väga, et, et selles mõttes saab tehniliselt küll teha. Aga see vahetu kontakt, et noh, me oleme siin nagu need tere mehed, et anname tere kätte, siis see on juba nagu üsna antiimne kontakt, eks ju, siis seal on ikka nagu musitiimne kallistamine ja, ja seal pead olema ühes ruumis, et see on see kultuuriline eripära.
Olgu, aga meie saateaeg on tänaseks läbi, aitäh, Rain ja edu siis Robiniga ja, ja jõudsat maailma vallutamist.
[ TRANSKRIPTSIOONI LÕPP ]